По данным ОНФ, ежегодный прирост личных банкротств в России составляет почти 50%, при этом до 1 сентября прошлого года, банкротство было исключительно платным. Поправка к 127ФЗ о внесудебном бесплатном банкротстве для физических лиц сделала процедуру доступной для тех слоев населения, которые в ней наиболее сильно нуждались. Однако на протяжении 4 месяцев действия этого порядка, дискуссии так и не утихли. Основные темы, волнующие финансовых консультантов и юристов – специальные условия для возбуждения процедуры, сложности при подаче заявлений и риск прекращения процедуры по специфическим причинам. Об этом и некоторых важных нюансах в этой статье.

Почему МФЦ отказывают

МФЦ может вернуть заявление по причине некорректного заполнения или недостоверных сведений. К примеру, неполный список кредиторов.
Однако 80% заявлений вернули заявителям по вполне объективным причинам – несоответствие условиям для возбуждения процедуры, т.к. из двух требований необходимо выполнить оба и только потом обращаться в МФЦ. 

1. Общий размер долга и обязательных платежей должны четко попадать в рамки от 50 тыс. до 500 тыс. рублей. В данную сумму включаются также обязательства, срок исполнения которых не наступил, и сумма неуплаченных алиментов.

2. Исполнительное производство должно быть завершено. Действующего производства быть не должно. Условие прекращения ИП - возврат исполнительного листа по причине отсутствия у должника имущества или дохода, доступного для взыскания. При этом, единственное жильё не рассматривается в качестве имущества. 
Простыми словами, упрощенный порядок создан для тех, кто просрочил долг более 90 дней. Минимум — 50 тыс. Максимум – 500 тыс. Совокупная сумма на счетах не более 50 тыс. Нет дохода и имущества. Исполнительное производство закрыто и не возобновлено.

Если же финансовое благосостояние должника улучшается: выиграл в лотерею, получил наследство, устроился на работу, — процедура прекращается. В отличии от внесудебного, в судебном варианте банкротства имущество поступит в конкурсную массу.

Дополнительные условия

• Подать заявление в МФЦ по внесудебному банкротству может только должник, кредитор или уполномоченный орган имеет право инициировать только судебную процедуру.
• Внесудебное банкротство доступно как гражданам, так и индивидуальным предпринимателям.
• Обязательства гражданина по поручительству учитываются вне зависимости от просрочки основного должника. Т.е. суммируются с основным долгом.
• Пени, штрафы, неустойки, проценты за просрочку платежей не учитываются при определении права на внесудебную процедуру. Т.е. если сумма вашего основного долга 30 тыс. рублей, и 20 тыс. рублей составляют просроченные проценты, вам вернут заявление, т.к. минимальная сумма для процедуры не соблюдена.
• Рассмотрение МФЦ заявления должника происходит за 1 рабочий день, три рабочих дня отводится на включение сведений в ЕФРСБ или возврат заявления, а сама процедура внесудебного банкротства длится 6 месяцев.
• Услуга оказывается МФЦ по месту жительства или пребывания должника путем включения сведений в ЕФРСБ, идентифицирующих гражданина, кредиторов и размеры требований.
• Рассмотрение МФЦ заявления о признании банкротом во внесудебном порядке производится без взимания платы.
• МФЦ вернет заявление должнику, если исполнительного производства не было вовсе или оно еще не завершено, а исполнительный лист не возвращен. Эта информация хранится в базе данных.
• При возврате, следующее заявление можно подать только через 1 мес.
• Возврат заявления можно оспорить в арбитражном суде по месту жительства.
• После размещения сведений, МФЦ направляет уведомления кредиторам, в суд, в ФССП, уполномоченным органам, а также в орган, зарегистрировавший гражданина как ИП.

Последствия внесудебного банкротства 

Со дня включения данных в ЕФРСБ:

1. Вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов кроме:

• возмещения вреда жизни или здоровью 
• возмещения морального вреда
• истребования имущества из незаконного владения 
• выплаты заработной платы и выходных пособий 
• взыскания алиментов 
• требований, не заявленных в заявлении 

2. Выносится отказ в возбуждении новых исполнительных производств на время процедуры внесудебного банкротства;

3. Срок исполнения обязательств, указанных должником в заявлении и возникших до дня включения в ЕФРСБ сведений о внесудебном банкротстве, считается наступившим кроме случаев вне моратория;

4. Прекращается начисление неустоек, санкций и процентов по долговым обязательствам кроме требований, вне моратория;

5. Исполнительные документы могут быть направлены только приставам;

6. Должнику запрещается получать займы, кредиты и быть поручителем во время процедуры;

7. Кредиторам, включенным в список, разрешено запрашивать информацию об имуществе гражданина в рамках утвержденного Правительством РФ порядка. На время процедуры согласие должника на получение кредитором подобных сведений считается предоставленным.
 
Прекращение внесудебного банкротства

1. Если финансовое положение должника меняется в лучшую сторону, процедура прекращается. Должник обязан уведомить об этом МФЦ в течении 5 дней. Не позднее 3 рабочих дней МФЦ включает в ЕФРСБ сведения о прекращении процедуры в отношении гражданина.

2. Если должник не укажет кредитора в списке заявления, кредитор может признать гражданина банкротом через арбитражный суд, т.е. условно «присудить» реструктуризацию долга, что для кредитора выгодней. В таком случае, повторное банкротство будет возможно только через 5 лет.

3. Кредитор из списка, поданного в МФЦ, может инициировать банкротство должника через арбитражный суд в таких случаях:

• задолженность указана не в полном объёме,
• у должника обнаружено незарегистрированное имущество,
• суд удовлетворил иск кредитора о признании сделки должника недействительной;
• гражданин не уведомил или уведомил МФЦ не вовремя об изменении финансового положения.

В таком случае, внесудебное банкротство прекращается со дня введения процедуры реструктуризации арбитражным судом. Копия определения о реструктуризации направляется судом в МФЦ в течении 3 рабочих дней и вносит в ЕФРСБ соответствующие сведения.

В свою очередь, МФЦ уведомляет о прекращении процедуры орган, зарегистрировавший гражданина как ИП.
 
Завершение внесудебного банкротства

 Через 6 месяцев со дня включения сведений о начале процедуры внесудебного банкротства в ЕФРСБ процедура завершается, а банкрот освобождается от требований кредиторов. Т.е. долги банкрота признаются безнадежной задолженностью.

Гражданин не освобождается от следующих обязательств:

• не указанных в заявлении;
• возмещение вреда жизни или здоровью;
• возмещение морального вреда;
• взыскание алиментов;
• по уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве;
• в случае, если доказано, что гражданин действовал незаконно при получении и погашении кредитов и других обязательств, предоставлял ложные сведения, уклонялся от налогов, скрыл имущество.

В день завершения процедуры внесудебного банкротства МФЦ обязаны включить сведения о завершении в ЕФРСБ. С этого момента ФССП оканчивает исполнительные производства кроме тех требований, от исполнения которых банкрот не освобождается.

Если сумма, указанная в заявлении меньше действительной суммы требований кредитора, долг гражданина уменьшается только на указанную им сумму. Если сумма больше, освобождается от действительной суммы задолженности.

Последствия признания ИП банкротом:

5 лет - не может быть зарегистрирован как ИП, осуществлять предпринимательскую деятельность, быть учредителем или занимать управляющие должности;

10 лет - быть учредителем или занимать управляющие должности в кредитной организации.
МФЦ уведомляет о завершении процедуры орган, зарегистрировавший гражданина как ИП.
Условия применяются, если ИП зарегистрировано в текущий момент или исключено из реестра в течении календарного года.

Последствия гражданина банкротом:

5 лет - указывать на факт банкротства при получении кредитов и займов;

3 года - быть учредителем или занимать управляющие должности;

10 лет - быть учредителем или занимать управляющие должности в кредитной организации.

5 лет – занимать управляющие должности в страховой организации, негосударственном пенсионном фонде, инвестиционном фонде, микрофинансовой организации

10 лет – подавать на внесудебное банкротство.