8 (978) 064-64-75 8 (800) 511-11-00

пн-пт: с 8:00 до 19:00 

сб: с 10:00 до 17:00

Консультация для юридических лиц

пн-пт: с 8:00 до 19:00 

сб: с 10:00 до 17:00

8 (800) 511-11-00 Заказать звонок
Практика

Всё о банкротстве

Внесудебное банкротство: инструкция по эксплуатации

По данным ОНФ, ежегодный прирост личных банкротств в России составляет почти 50%, при этом до 1 сентября прошлого года, банкротство было исключительно платным. Поправка к 127ФЗ о внесудебном бесплатном банкротстве для физических лиц сделала процедуру доступной для тех слоев населения, которые в ней наиболее сильно нуждались. Однако на протяжении 4 месяцев действия этого порядка, дискуссии так и не утихли. Основные темы, волнующие финансовых консультантов и юристов – специальные условия для возбуждения процедуры, сложности при подаче заявлений и риск прекращения процедуры по специфическим причинам. Об этом и некоторых важных нюансах в этой статье.

Почему МФЦ отказывают

МФЦ может вернуть заявление по причине некорректного заполнения или недостоверных сведений. К примеру, неполный список кредиторов.
Однако 80% заявлений вернули заявителям по вполне объективным причинам – несоответствие условиям для возбуждения процедуры, т.к. из двух требований необходимо выполнить оба и только потом обращаться в МФЦ. 

1. Общий размер долга и обязательных платежей должны четко попадать в рамки от 50 тыс. до 500 тыс. рублей. В данную сумму включаются также обязательства, срок исполнения которых не наступил, и сумма неуплаченных алиментов.

2. Исполнительное производство должно быть завершено. Действующего производства быть не должно. Условие прекращения ИП - возврат исполнительного листа по причине отсутствия у должника имущества или дохода, доступного для взыскания. При этом, единственное жильё не рассматривается в качестве имущества. 
Простыми словами, упрощенный порядок создан для тех, кто просрочил долг более 90 дней. Минимум — 50 тыс. Максимум – 500 тыс. Совокупная сумма на счетах не более 50 тыс. Нет дохода и имущества. Исполнительное производство закрыто и не возобновлено.

Если же финансовое благосостояние должника улучшается: выиграл в лотерею, получил наследство, устроился на работу, — процедура прекращается. В отличии от внесудебного, в судебном варианте банкротства имущество поступит в конкурсную массу.

Дополнительные условия

  • Подать заявление в МФЦ по внесудебному банкротству может только должник, кредитор или уполномоченный орган имеет право инициировать только судебную процедуру.
  • Внесудебное банкротство доступно как гражданам, так и индивидуальным предпринимателям.
  • Обязательства гражданина по поручительству учитываются вне зависимости от просрочки основного должника. Т.е. суммируются с основным долгом.
  • Пени, штрафы, неустойки, проценты за просрочку платежей не учитываются при определении права на внесудебную процедуру. Т.е. если сумма вашего основного долга 30 тыс. рублей, и 20 тыс. рублей составляют просроченные проценты, вам вернут заявление, т.к. минимальная сумма для процедуры не соблюдена.
  • Рассмотрение МФЦ заявления должника происходит за 1 рабочий день, три рабочих дня отводится на включение сведений в ЕФРСБ или возврат заявления, а сама процедура внесудебного банкротства длится 6 месяцев.
  • Услуга оказывается МФЦ по месту жительства или пребывания должника путем включения сведений в ЕФРСБ, идентифицирующих гражданина, кредиторов и размеры требований.
  • Рассмотрение МФЦ заявления о признании банкротом во внесудебном порядке производится без взимания платы.
  • МФЦ вернет заявление должнику, если исполнительного производства не было вовсе или оно еще не завершено, а исполнительный лист не возвращен. Эта информация хранится в базе данных.
  • При возврате, следующее заявление можно подать только через 1 мес.
  • Возврат заявления можно оспорить в арбитражном суде по месту жительства.
  • После размещения сведений, МФЦ направляет уведомления кредиторам, в суд, в ФССП, уполномоченным органам, а также в орган, зарегистрировавший гражданина как ИП.
Последствия внесудебного банкротства 

Со дня включения данных в ЕФРСБ:

1. Вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов кроме:

  • возмещения вреда жизни или здоровью 
  • возмещения морального вреда
  • истребования имущества из незаконного владения 
  • выплаты заработной платы и выходных пособий 
  • взыскания алиментов 
  • требований, не заявленных в заявлении 
2. Выносится отказ в возбуждении новых исполнительных производств на время процедуры внесудебного банкротства;

3. Срок исполнения обязательств, указанных должником в заявлении и возникших до дня включения в ЕФРСБ сведений о внесудебном банкротстве, считается наступившим кроме случаев вне моратория;

4. Прекращается начисление неустоек, санкций и процентов по долговым обязательствам кроме требований, вне моратория;

5. Исполнительные документы могут быть направлены только приставам;

6. Должнику запрещается получать займы, кредиты и быть поручителем во время процедуры;

7. Кредиторам, включенным в список, разрешено запрашивать информацию об имуществе гражданина в рамках утвержденного Правительством РФ порядка. На время процедуры согласие должника на получение кредитором подобных сведений считается предоставленным.
 
Прекращение внесудебного банкротства

1. Если финансовое положение должника меняется в лучшую сторону, процедура прекращается. Должник обязан уведомить об этом МФЦ в течении 5 дней. Не позднее 3 рабочих дней МФЦ включает в ЕФРСБ сведения о прекращении процедуры в отношении гражданина.

2. Если должник не укажет кредитора в списке заявления, кредитор может признать гражданина банкротом через арбитражный суд, т.е. условно «присудить» реструктуризацию долга, что для кредитора выгодней. В таком случае, повторное банкротство будет возможно только через 5 лет.

3. Кредитор из списка, поданного в МФЦ, может инициировать банкротство должника через арбитражный суд в таких случаях:
  • задолженность указана не в полном объёме,
  • у должника обнаружено незарегистрированное имущество,
  • суд удовлетворил иск кредитора о признании сделки должника недействительной;
  • гражданин не уведомил или уведомил МФЦ не вовремя об изменении финансового положения.
В таком случае, внесудебное банкротство прекращается со дня введения процедуры реструктуризации арбитражным судом. Копия определения о реструктуризации направляется судом в МФЦ в течении 3 рабочих дней и вносит в ЕФРСБ соответствующие сведения.

В свою очередь, МФЦ уведомляет о прекращении процедуры орган, зарегистрировавший гражданина как ИП.
 
Завершение внесудебного банкротства

 Через 6 месяцев со дня включения сведений о начале процедуры внесудебного банкротства в ЕФРСБ процедура завершается, а банкрот освобождается от требований кредиторов. Т.е. долги банкрота признаются безнадежной задолженностью.

Гражданин не освобождается от следующих обязательств:
  • не указанных в заявлении;
  • возмещение вреда жизни или здоровью;
  • возмещение морального вреда;
  • взыскание алиментов;
  • по уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве;
  • в случае, если доказано, что гражданин действовал незаконно при получении и погашении кредитов и других обязательств, предоставлял ложные сведения, уклонялся от налогов, скрыл имущество.
В день завершения процедуры внесудебного банкротства МФЦ обязаны включить сведения о завершении в ЕФРСБ. С этого момента ФССП оканчивает исполнительные производства кроме тех требований, от исполнения которых банкрот не освобождается.

Если сумма, указанная в заявлении меньше действительной суммы требований кредитора, долг гражданина уменьшается только на указанную им сумму. Если сумма больше, освобождается от действительной суммы задолженности.

Последствия признания ИП банкротом:

5 лет - не может быть зарегистрирован как ИП, осуществлять предпринимательскую деятельность, быть учредителем или занимать управляющие должности;

10 лет - быть учредителем или занимать управляющие должности в кредитной организации.
МФЦ уведомляет о завершении процедуры орган, зарегистрировавший гражданина как ИП.
Условия применяются, если ИП зарегистрировано в текущий момент или исключено из реестра в течении календарного года.

Последствия гражданина банкротом:

5 лет - указывать на факт банкротства при получении кредитов и займов;

3 года - быть учредителем или занимать управляющие должности;

10 лет - быть учредителем или занимать управляющие должности в кредитной организации.

5 лет – занимать управляющие должности в страховой организации, негосударственном пенсионном фонде, инвестиционном фонде, микрофинансовой организации

10 лет – подавать на внесудебное банкротство.
 

Возврат к списку

Ответьте, пожалуйста, на несколько вопросов - и наши специалисты подготовят максимально точный план действий для Вашего случая

1. Сумма Вашего долга
2. Какая у вас просрочка по долгам?
3. Есть ли у вас имущество?
4. Наличие сделок купли-продажи за последние 3 года?
5. Есть ли у вас ипотека?
6. Количество кредиторов
7. Есть ли у вас поручители?
Введите ваш номер телефона и мы подготовим для вас индивидуальное предложение
Шаг 1 из 7
Пройди тест получи решение